Na jaką ratę Cię stać
Rata kredytu hipotecznego powinna być dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Nie może być zbyt duża, tak abyś nie miał problemów ze spłatą. Zbyt niska rata też nie jest korzystna, ponieważ niepotrzebnie generuje dodatkowe koszty w postaci odsetek. Nie przesadzaj więc ani w jedną, ani w drugą stronę i zanim podpiszesz umowę kredytową, dokładnie się zorientuj, jaka rata będzie dla Ciebie najlepsza.
Obowiązkowy wkład własny
Jeszcze kilka lat temu banki bez problemu przyznawały kredyty na 100% wartości nieruchomości, jednak obecnie sytuacja wygląda inaczej. Żeby dzisiaj otrzymać kredyt, należy dysponować wkładem własnym, najczęściej w wysokości 20% wartości mieszkania, choć – jak pokazuje porównywarka kredytów hipotecznych – niektóre banki obniżają go do 10%. Tak czy inaczej mówimy o stosunkowo dużych kwotach, które trzeba odłożyć we własnym zakresie. Należy mieć to na uwadze, rozważając zadłużenie się na zakup nieruchomości.
Ile wynosi RRSO
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest wskaźnikiem, który w ujęciu procentowym pokazuje koszty kredytu. Im niższa jego wartość, tym tańszy, a więc po prostu korzystniejszy kredyt. Posługując się RRSO, można łatwo i szybko porównywać oferty dostępne na rynku. Wskaźnik ten jest uwzględniany również przez ranking kredytów hipotecznych kredyt-na-nieruchomosc.pl, w którym znajdziesz aktualne propozycje wielu banków.
Ile oddasz bankowi
RRSO jest dobrym wskaźnikiem służącym do porównywania kredytów hipotecznych, jednak dla większej świadomości warto również sprawdzić łączny koszt kredytu, czyli sumę wszystkich rat, odsetek i innych opłat. Daje to lepszy obraz zobowiązania i pokazuje, że choć kredyty hipoteczne należą do grona najtańszych kredytów na rynku, to sumarycznie i tak oddaje się bankowi bardzo dużo, kupując nieruchomość.
Dodatkowe opłaty
Niektórych kosztów, jak np. opłata za wcześniejszą spłatę, koszt zmiany warunków kredytu, opłata za windykację czy choćby opłata za udostępnienie informacji na temat salda zadłużenia, nie uwzględnia ani wskaźnik RRSO, ani łączna wartość zobowiązania. Warto zatem się zorientować, ile trzeba zapłacić za ewentualne „usługi” dodatkowe, które mogą się pojawić w trakcie spłaty zobowiązania. W tym celu należy dokładnie zapoznać się z umową i zrozumieć wszystkie jej paragrafy, tak aby żaden zapis nie budził wątpliwości.
