Czy da się jednoznacznie określić, które zobowiązanie jest lepsze? Wydaje się, że wszystko zależy celu, na którego realizację kredyt gotówkowy jest zaciągany. W poniższym artykule przedstawiamy charakterystykę zobowiązań, które cieszą się największym zainteresowaniem.
Kredyt gotówkowy na dowolny cel – podstawowa charakterystyka
Według ekspertów rynku finansowego kredyt gotówkowy na dowolny cel jest najczęściej nabywanym produktem oferowanym przez banki. Wszystko dlatego, że pomimo standardowych procedur weryfikacyjnych w kwestii wypłacalności oraz wiarygodności klienta, takie zobowiązanie daje ogromną swobodę. Bank nie żąda wskazania celu zaciągania kredytu ani udokumentowania jego realizacji. Środki mogą być wydawane swobodnie, mogą być też dzielone na różne potrzeby.
Procedura przyznawania kredytu gotówkowego zakłada kilka podstawowych czynników. Przede wszystkim przyszły kredytobiorca musi złożyć wniosek o kredyt gotówkowy (online albo w oddziale banku), a na jego podstawie rozpoczyna się weryfikacja zdolności spłaty takiego zobowiązania. Generowany jest raport BIK, oceniana zostaje historia kredytowa, a bank żąda również zaświadczenia o zarobkach czy źródle ich pozyskiwania. Na podstawie tych informacji udaje się wydać decyzję kredytową oraz uzyskać kredyt gotówkowy. Ten na dowolny cel charakteryzuje się niskim oprocentowaniem oraz elastycznymi warunkami w ramach ustalenia wartości i określenia czasu spłaty.
Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny – różnice
Kolejnym zobowiązaniem, które cieszy się ogromnym zainteresowaniem polskich kredytobiorców, jest kredyt hipoteczny. To kredyt celowy, którego cechą charakterystyczną są środki przeznaczane na zakup nieruchomości. Czym różni się kredyt gotówkowy od tego hipotecznego?
Przede wszystkim kredyt hipoteczny wymaga wskazania celu (mieszkania bądź domu), a następnie udokumentowania jego nabycia. Sama nieruchomość zostaje dodatkowo zabezpieczana, dzięki czemu bank zyskuje gwarancję w kwestii wypłacalności swojego klienta. To dlatego takie zobowiązanie charakteryzuje się niskim oprocentowaniem. Ponieważ z reguły udzielane jest na dużą wartość, czas spłaty to nawet kilkadziesiąt lat. Następną cechą charakterystyczną jest konieczność wniesienia przez kredytobiorcę wkładu własnego – dzisiaj, aby otrzymać kredyt hipoteczny, należy wnieść minimum 20% wartości nieruchomości.
Co jest lepsze – kredyt gotówkowy czy hipoteczny?
Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy są odpowiedzią na różne potrzeby potencjalnych klientów instytucji bankowych. Kredyt gotówkowy zaciągany jest na niższe kwoty, najczęściej w celu nabycia auta, wykonania remontu, wakacyjnego wyjazdu czy też spłaty innych zobowiązań. Cel w tym przypadku jest tak naprawdę dowolny. Kredyt hipoteczny jest zaś typowym kredytem na mieszkanie.
Nie można więc jednoznacznie stwierdzić, które zobowiązanie kredytowe jest lepsze, ponieważ wybór finansowego wsparcia zależy od potrzeb klientów. Wiadomo na pewno, że jeśli wnioskujący o kredyt gotówkowy chce przeznaczyć uzyskane środki na zakup nieruchomości, jest to zupełnie nieopłacalne, chyba że pieniądze mają stanowić tylko niewielką część całej niezbędnej sumy na realizację takiej inwestycji. Kredytu hipotecznego nie można zaś zaciągnąć na inny cel niż zakup nieruchomości, więc jeśli potrzeby kredytobiorcy są inne, wnioskowanie o takie zobowiązanie jest zupełnie bezzasadne.
Jak wybrać kredyt gotówkowy albo kredyt hipoteczny?
Bez względu na to, czy celem przyszłego kredytobiorcy jest kredyt hipoteczny, czy jednak kredyt gotówkowy, dobrze jest porównać co najmniej kilka różnych ofert tego rodzaju zobowiązań. Dobrze sprawdzi się w tym celu ranking kredytowy, dostępny bez problemu w sieci. Takie zestawienia uwzględniają porównania oprocentowania, wysokości comiesięcznych rat, prowizji, czasu trwania współpracy z danym bankiem, innych ograniczeń czy też dodatkowych bonusów.
Można również próbować oszacować kredyt gotówkowy. Kalkulator kredytowy jest doskonałym sposobem, by to zrobić. To on wyliczy całkowite koszty wybranego zobowiązania, dzięki czemu udaje się zanalizować atrakcyjność i opłacalność danej propozycji. Weźmy też pod uwagę, że kalkulator kredytowy przydaje się nierzadko jeszcze przed wyborem konkretnych ofert. Przyszli kredytobiorcy bardzo często wykorzystują go, by zweryfikować w ogóle swoje szanse na otrzymanie decyzji pozytywnej w danej instytucji bankowej. Należy pamiętać, że każda decyzja negatywna zostaje odnotowywana w Biurze Informacji Kredytowej, co nie wpływa dobrze na historię kredytową potencjalnego klienta. Jeśli jeden bank odmówi udzielenia kredytu, istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że tak samo zrobi kolejny. Lepiej więc dobrze przygotować się do wnioskowania o udzielenie finansowego wsparcia bez względu na rodzaj kredytu czy potrzeby, z tytułu realizacji których takie jest potrzebne.
